Банкинг / Финтех

Робо-эдвайзер

Name: Робо-эдвайзер
Brand: wl-solution
Price: 14400 USD
Availability: InStock

Робо-эдвайзер — это анкета риска, превращённая в портфель, и портфель, который сам держит целевую аллокацию. Инвестор отвечает на вопросы, получает подходящий модельный портфель, пополняет его регулярно, а система ребалансирует при отклонении. Мы отдаём эту машину целиком — с исходным кодом, приложением, KYC и админкой — или обслуживаем её за вас. Лицензию инвестсоветника/брокера, кастоди активов и исполнение сделок вы берёте на себя; мы даём технологию.

Авто-инвестирование: портфели по риску, ребаланс, налоги, аналитика.

WebiOSAdmin

О продукте

Робо-эдвайзер выглядит как «анкета и график портфеля», но внутри это риск-профилирование, движок построения портфеля по целевой аллокации, ребалансировка по порогам отклонения, целевое инвестирование, регулярные взносы, отчётность по доходности и KYC. Каждая часть отдельно нетривиальна, а вместе они образуют систему, которую пишут месяцами.

Мы не инвестсоветник и не брокер. Мы поставляем ПО: анкеты риска, движок аллокации и модельные портфели, ребалансировку, цели, автоинвестирование, отчётность, KYC-хуки и интеграции с брокером/кастодианом. Лицензии, кастоди активов, исполнение сделок и инвестиционные рекомендации как регулируемая деятельность — ваша зона.

Два способа работать. Купить исходники и белый лейбл: весь код, развёртывание в вашем контуре, брендирование, самостоятельная настройка анкет, моделей и правил ребаланса. Или арендовать SaaS: мы хостим, обновляем, мониторим, дежурим — вы фокусируетесь на лицензии, брокере и кастоди.

Всё описанное ниже реально есть в поставке. Нет нужной модели портфеля, класса активов или интеграции с брокером — дорабатываем; новая стратегия аллокации или коннектор — штатная работа.

Задача

Почему свой робо-эдвайзер — это сложно

Снаружи это анкета и красивый график. Внутри — риск-профилирование, построение портфеля по целевой аллокации, ребалансировка по порогам с учётом взносов и выводов, целевое инвестирование, расчёт доходности и позиций, KYC и интеграция с брокером/кастодианом для исполнения.

Главная боль — превратить профиль риска в корректный портфель и удерживать его во времени. Ошибка в аллокации, ребаланс не в тот момент или неверный расчёт доходности — это неверные решения инвестора и претензии. Плюс регуляторика: рекомендации и управление активами — лицензируемая деятельность.

Риск-профилирование в корректный портфель
Цена ошибки: неверный профиль = неподходящий портфель и претензии
Настраиваемые анкеты риска отображаются на модельные портфели по вашей методологии; логика профиля прозрачна и конфигурируема.
Построение портфеля по целевой аллокации
Цена ошибки: ошибка аллокации = отклонение от риск-профиля
Движок аллокации строит портфель из модельных весов классов активов/инструментов под целевой профиль и сумму взноса.
Ребалансировка по порогам отклонения
Цена ошибки: ребаланс не вовремя = дрейф риска или лишние издержки
Ребаланс по порогам отклонения и/или расписанию, с учётом взносов и выводов, чтобы держать целевую аллокацию с минимумом сделок.
Целевое инвестирование (goal-based)
Цена ошибки: без привязки к цели инвестор не понимает прогресс
Цели с горизонтом и суммой, прогнозом достижения и привязкой портфеля к цели; несколько целей на инвестора.
Регулярные взносы и автоинвестирование
Цена ошибки: ручное распределение взносов = ошибки и дрейф
Автоинвестирование распределяет регулярные взносы по целевой аллокации, попутно смещая портфель к цели без лишних сделок.
Расчёт доходности и позиций
Цена ошибки: неверная доходность = потеря доверия инвестора
Точный учёт позиций, взносов, выводов и доходности (в т.ч. с учётом денежных потоков); всё разносится проводками.
Интеграция с брокером и кастодианом
Цена ошибки: самописная интеграция исполнения = месяцы работы
Исполнение сделок и хранение активов идут через адаптеры к брокеру/кастодиану; платформа формирует ордера, они исполняют.
KYC и пригодность (suitability)
Цена ошибки: отсутствие suitability = регуляторные претензии
KYC-хуки и фиксация пригодности: профиль, ограничения и согласия логируются; скрининг — через провайдера.
Модельные портфели и их обновление
Цена ошибки: устаревшие модели = отклонение от стратегии
Модельные портфели версионируются; обновление модели триггерит ребаланс подписанных на неё инвесторов по правилам.
Отчётность и прозрачность для инвестора
Цена ошибки: непрозрачность = отток и поддержка
Кабинет и приложение показывают аллокацию, доходность, взносы, прогресс к целям и историю ребалансов прозрачно.
Дробные доли и распределение сумм
Цена ошибки: без дробных долей мелкие взносы не инвестируются точно
Поддержка дробных долей (если позволяет брокер) для точной аллокации небольших взносов по модели.
Регуляторные ограничения и раскрытия
Цена ошибки: нет раскрытий = нарушение требований
Платформа даёт места под раскрытия, согласия и версионирование условий; сами тексты и лицензия — на операторе.

Сборка с нуля против готового

Своя разработка против готовой платформы

Робо-эдвайзер с нуля — это риск-профилирование, движок аллокации, ребалансировка, цели, автоинвестирование, учёт доходности, интеграция с брокером/кастодианом, KYC и приложение. 6–10 месяцев команды и сотни тысяч долларов до первого инвестора.

Наша экономика другая: платформа уже написана и обкатана на полном цикле — от анкеты до ребаланса и отчёта. Вы платите за развёртывание, брендирование и настройку анкет, моделей и правил.

«Быстрее» относится к технологии. Лицензия, брокер и кастоди идут своим темпом — на это мы не влияем и говорим честно. Но платформа будет готова раньше, чем закроются эти вопросы.

Свой стек

6–10 месяцев

$120k–$350k

С wl-solution

2–4 недели

от $14 400 разово или $720/мес

Этап	Свой стек	С wl-solution
Риск-профилирование и модели	1–2 мес: анкеты, отображение на портфели	готово: настраиваемые анкеты и модельные портфели
Движок аллокации	2–3 мес: построение портфеля по весам	готово: движок аллокации под профиль и взнос
Ребалансировка	1–2 мес: пороги, расписание, взносы	готово: ребаланс по порогам и расписанию
Цели и автоинвестирование	1–2 мес: цели, прогноз, взносы	готово: goal-based и автоинвестирование
Учёт доходности и брокер	2–3 мес: позиции, доходность, исполнение	готово: учёт доходности и адаптеры брокера
Приложение и кабинет	1–2 мес: iOS и веб-кабинет	готово: iOS-приложение и кабинет в поставке

Решение

Что вы получаете

Полную платформу робо-эдвайзера: серверную часть (риск-профилирование, движок аллокации, ребалансировка, цели, автоинвестирование, учёт доходности, KYC), кабинет инвестора и админ-панель оператора, а также нативное iOS-приложение.

Платформа построена вокруг превращения профиля риска в портфель и удержания его во времени: аллокация, ребаланс по порогам и точный учёт доходности. Каждое движение разносится проводками.

Вы выбираете модель: исходники и белый лейбл для полного контроля и on-premise, либо аренду SaaS с нашим сопровождением.

Риск-профиль в портфель

Анкета риска, отображённая на модельный портфель по вашей методологии.

Инвестор проходит настраиваемую анкету риска, и система отображает результат на подходящий модельный портфель. Логика профилирования прозрачна и конфигурируема под вашу методологию.

Пригодность (suitability) фиксируется и логируется для комплаенса.

Построение и ребалансировка

Целевая аллокация и удержание её по порогам отклонения.

Движок аллокации строит портфель из весов классов активов/инструментов под профиль и сумму взноса. Ребаланс по порогам отклонения и/или расписанию держит целевую аллокацию.

Взносы и выводы учитываются в ребалансе, чтобы минимизировать число сделок и издержки.

Цели и автоинвестирование

Целевое инвестирование с прогнозом и регулярными взносами.

Инвестор ставит цели с горизонтом и суммой, видит прогноз достижения и прогресс. Несколько целей на инвестора поддерживаются.

Автоинвестирование распределяет регулярные взносы по модели, смещая портфель к цели без лишних сделок.

Учёт доходности и позиций

Точная доходность с учётом денежных потоков.

Платформа ведёт позиции, взносы, выводы и доходность (в т.ч. с учётом потоков) и разносит всё проводками. Дробные доли позволяют точно инвестировать небольшие суммы.

Кабинет и приложение показывают аллокацию, доходность и историю ребалансов прозрачно.

Брокер, кастоди и KYC

Исполнение и хранение через партнёров, комплаенс на месте.

Формирование ордеров и учёт идут в платформе, а исполнение сделок и хранение активов — через адаптеры к брокеру/кастодиану. KYC-хуки и раскрытия фиксируются.

Модельные портфели версионируются; обновление модели триггерит ребаланс по правилам.

Две модели поставки

Исходники и белый лейбл или аренда SaaS с сопровождением.

Покупка: полный код, развёртывание в вашем контуре (в том числе on-premise), брендирование, самостоятельная настройка анкет, моделей и правил. Максимальный контроль.

Аренда: мы хостим, обновляем, мониторим и дежурим; вы платите помесячно. Быстрый старт без своей инфраструктурной команды, с возможностью выкупа исходников позже.

Принципы

Что мы держим в голове, проектируя продукт

01
Профиль риска должен честно отображаться на портфель
Анкета не для галочки: её результат определяет аллокацию. Мы делаем логику профилирования прозрачной и конфигурируемой, чтобы портфель соответствовал профилю.
Непрозрачное профилирование — это претензии и потеря доверия.
02
Мы даём технологию, а не лицензию и не кастоди
Платформа — это ПО. Лицензия инвестсоветника/брокера, кастоди активов и исполнение сделок — ваша зона. Мы честно проводим границу до подписания.
На технологической стороне вы получаете полный цикл робо-эдвайзера, обкатанный и корректный.
03
Ребаланс — это дисциплина, а не суета
Слишком частый ребаланс — это издержки, слишком редкий — дрейф риска. Мы ребалансируем по порогам отклонения и расписанию, учитывая взносы и выводы.
Цель — держать целевую аллокацию с минимумом сделок.
04
Доходность считается честно, с учётом потоков
Инвестор должен видеть корректную доходность, а не приукрашенную. Мы учитываем взносы и выводы при расчёте, чтобы цифра отражала реальность.
Неверная доходность разрушает доверие быстрее всего.
05
Рекомендация — это регулируемая деятельность, а не наш код
Платформа автоматизирует аллокацию и ребаланс, но инвестиционная рекомендация как услуга — лицензируемая деятельность оператора.
Мы даём инструмент, а не берём на себя роль советника и ответственность за рынок.

Возможности

Полный набор сценариев — без покупки модулей и плагинов

Риск-профиль и модельные портфели

Превращение инвестора в профиль риска и профиля — в подходящий модельный портфель. Логика прозрачна и конфигурируема под вашу методологию.

Анкета риск-профилирования

Настраиваемая анкета толерантности к риску с отображением на профиль.

Инвестор проходит анкету из настраиваемых вопросов (горизонт, отношение к просадкам, опыт, финансовое положение), а система вычисляет профиль риска по вашей методологии.

Веса вопросов, шкалы и пороги профилей конфигурируются; логика профилирования прозрачна и версионируется.

· Профиль соответствует ответам, а не выставляется вручную
· Методология под ваш продукт, а не зашита в код
· Результат логируется для комплаенса

// Версионирование анкет: смена вопросов не ломает исторические профили.

// Результат анкеты фиксируется как suitability-запись с меткой времени.

Модельные портфели

Версионируемые модели из весов классов активов и инструментов.

Оператор заводит модельные портфели как наборы весов классов активов/инструментов под каждый профиль риска. Модели версионируются.

Обновление модели создаёт новую версию и, по правилам, триггерит ребаланс подписанных на неё инвесторов.

· Свои модели и методология вместо чужих
· Версии позволяют менять стратегию без потери истории
· Единое обновление модели для всех подписанных инвесторов

// Модель — набор целевых весов с суммой 100%; валидатор проверяет корректность.

// Связь инвестор↔модель↔версия хранится явно для аудита ребалансов.

Пригодность (suitability) и раскрытия

Фиксация пригодности, согласий и раскрытий с версионированием.

Платформа фиксирует пригодность профиля под выбранный портфель, согласия и версии принятых раскрытий и условий.

Тексты раскрытий и лицензионные требования — на операторе; платформа даёт места под них и журналирует принятие.

· Suitability логируется и доступна для проверки
· Согласия и версии условий не теряются
· Готовые точки для регуляторных раскрытий

// Каждое согласие привязано к версии текста и метке времени.

// Изменение условий требует нового согласия по правилам оператора.

Построение портфеля и ребалансировка

Движок аллокации строит портфель под профиль и взнос, а ребаланс по порогам и расписанию держит целевую аллокацию с минимумом сделок.

Движок аллокации

Построение портфеля из модельных весов под профиль и сумму взноса.

Движок распределяет сумму взноса по целевым весам модели, формируя целевые позиции и ордера на покупку с учётом дробных долей (если позволяет брокер).

Аллокация учитывает текущие позиции, чтобы новый взнос смещал портфель к цели, а не только докупал пропорционально.

· Портфель соответствует профилю и модели
· Точная аллокация даже небольших взносов
· Взнос работает на приближение к целевой аллокации

// Расчёт целевых сделок = целевые веса × стоимость − текущие позиции.

// Округление до лота/дробной доли по правилам инструмента и брокера.

Ребалансировка по порогам

Возврат к целевой аллокации при отклонении сверх порога или по расписанию.

Ребаланс срабатывает при отклонении веса класса/инструмента сверх заданного порога и/или по расписанию. Система считает минимальный набор сделок для возврата к цели.

Взносы и выводы учитываются в ребалансе, чтобы использовать денежные потоки для выравнивания и снизить число сделок и издержки.

· Целевая аллокация держится без ручного вмешательства
· Минимум сделок — меньше издержек
· Взносы и выводы работают на ребаланс

// Порог задаётся абсолютным или относительным отклонением по классу/инструменту.

// Ребаланс через денежные потоки приоритетнее прямых продаж, где возможно.

Массовое обновление модели

Пакетный ребаланс всех подписанных инвесторов при смене модели.

Обновление модельного портфеля создаёт новую версию и запускает пакетный ребаланс подписанных инвесторов по правилам (сразу, по расписанию или при следующем взносе).

Массовый ребаланс выполняется пакетно, не блокируя онлайн-операции инвесторов.

· Единое изменение стратегии для всех клиентов
· Контролируемый режим применения (сразу/по расписанию)
· Не влияет на доступность сервиса

// Пакет ребаланса идемпотентен и возобновляем после сбоя.

// Правила применения модели настраиваются per-модель и per-когорту.

Дробные доли

Точная аллокация небольших сумм при поддержке брокером.

Если брокер поддерживает дробные доли, движок распределяет даже небольшие взносы точно по модели, инвестируя всю сумму.

Без дробных долей остаток копится до достижимого лота, не оставаясь неинвестированным по ошибке.

· Мелкие и регулярные взносы инвестируются полностью
· Точное соответствие модели
· Корректная работа с любым брокером — с долями или без

// Учёт дробных долей ведётся с нужной точностью в леджере.

// Режим (доли/лоты) определяется возможностями брокера на инструмент.

Цели, автоинвестирование и доходность

Целевое инвестирование с прогнозом, регулярные автовзносы и честный учёт доходности с разноской проводками.

Целевое инвестирование (goal-based)

Цели с горизонтом, суммой, прогнозом и привязкой портфеля.

Инвестор ставит цели (подушка, квартира, пенсия) с горизонтом и суммой, видит прогноз достижения и прогресс. Несколько целей на инвестора поддерживаются.

Каждая цель связана с портфелем и взносами; прогресс пересчитывается по мере пополнения и переоценки.

· Понятный массовому клиенту продукт вокруг целей
· Прогресс и прогноз вместо абстрактного портфеля
· Несколько параллельных целей

// Прогноз — оценка на основе допущений о доходности, помечается как оценка, не гарантия.

// Цель хранит горизонт, целевую сумму и связанные портфель/взносы.

Автоинвестирование и регулярные взносы

Распределение регулярных взносов по модели и целям автоматически.

Автоинвестирование принимает регулярные взносы (расписание или триггер) и распределяет их по целевой аллокации и целям, смещая портфель к цели без лишних сделок.

Источник взноса — пополнение счёта или, при интеграции, остатки; попытки повторяются идемпотентно.

· Дисциплина взносов без ручных действий
· Взносы работают на ребаланс и цели
· Надёжность за счёт идемпотентных повторов

// Расписание взносов и правила распределения настраиваются per-инвестор/цель.

// Неуспешный взнос ретраится без задвоения инвестирования.

Учёт доходности и позиций

Точная доходность с учётом денежных потоков, всё проводками.

Платформа ведёт позиции, взносы, выводы и доходность и разносит всё проводками. Доходность считается с учётом денежных потоков, чтобы отражать реальность, а не приукрашивать.

Позиция — сумма проводок; ручное редактирование не предусмотрено, чтобы не ломать сверку с брокером.

· Корректная доходность, а не завышенная
· Прозрачная история операций и ребалансов
· Согласованность с брокером через проводки

// Доходность с учётом потоков (money-weighted) и, опционально, time-weighted для сравнения.

// Все операции — двойная запись в леджере; позиции восстановимы из проводок.

Отчётность и кабинет инвестора

Прозрачная аллокация, доходность, взносы, прогресс к целям.

Кабинет и приложение показывают текущую аллокацию, доходность, взносы/выводы, прогресс к целям и историю ребалансов — прозрачно и понятно.

Отчёты выгружаются для инвестора и оператора; форматы настраиваются.

· Прозрачность снижает отток и нагрузку на поддержку
· Инвестор видит реальную картину портфеля
· Готовые выгрузки для оператора

// Отчётные данные строятся из леджера, а не из отдельного кэша, чтобы совпадать с учётом.

Брокер, кастоди, KYC и интерфейсы

Исполнение и хранение через партнёров, комплаенс на месте, кабинет оператора и нативное iOS-приложение.

Адаптеры брокера и исполнения

Формирование и передача ордеров брокеру, сверка исполнения.

Платформа формирует ордера из расчётов аллокации и ребаланса и передаёт их брокеру через адаптер; статус исполнения сверяется и разносится проводками.

Частичное исполнение и остатки отражаются корректно; ордера идемпотентны, повтор не задваивает сделку.

· Готовые адаптеры вместо самописной интеграции
· Согласованность учёта с исполнением
· Устойчивость к сбоям исполнения

// Идемпотентные ключи ордеров; статус синхронизируется с брокером.

// Адаптер абстрагирует конкретного брокера; смена брокера — замена адаптера.

Кастоди и хранение активов

Хранение активов у лицензированного кастодиана через адаптер.

Активы и денежные средства инвесторов хранятся у лицензированного кастодиана; платформа ведёт учёт и сверяет позиции, но не хранит активы сама.

Сверка с кастодианом/брокером держит платформенные позиции согласованными.

· Чёткое разделение: учёт у нас, хранение у кастодиана
· Регулярная сверка позиций
· Снижение операционного риска хранения

// Сверка по расписанию сравнивает позиции платформы и кастодиана, помечая расхождения.

KYC/AML и онбординг

Верификация и скрининг инвестора при открытии счёта.

Онбординг включает KYC-хуки и AML/санкционный скрининг через провайдеров; результат фиксируется в профиле инвестора.

Открытие инвестиционного счёта возможно после успешной проверки по правилам оператора.

· Готовые точки интеграции KYC/AML
· Статусы проверки в профиле для комплаенса
· Гибкая замена провайдера через адаптер

// Провайдер KYC/AML абстрагирован адаптером; поддерживается несколько провайдеров.

// Статусы и документы проверки версионируются и логируются.

Админ-панель и iOS-приложение

Кабинет оператора и нативное приложение инвестора через единый API.

Админ-панель даёт управление анкетами, моделями, правилами ребаланса, инвесторами, сверками и отчётностью с ролями и журналом действий.

Нативное iOS-приложение даёт инвестору онбординг, цели, взносы, портфель и отчётность; веб-кабинет и приложение работают через единый API.

· Полный контроль оператора из одной панели
· Готовое iOS-приложение в поставке
· Единый API для веба и приложения

// Роли и права разграничены, действия администратора журналируются.

// Приложение работает поверх того же API, что и кабинет, без отдельного бэкенда.

Архитектура

Архитектура платформы

Платформа строится вокруг движка аллокации и учётного леджера. Профиль риска → модельный портфель → ордера → исполнение через брокера → учёт и ребаланс.

Исполнение и кастоди подключаются через адаптеры; кабинет и приложение работают через единый API. Операции идемпотентны.

Движок риск-профилирования

Превращение анкеты в профиль риска

Вычисляет профиль риска из ответов анкеты по конфигурируемой методологии и версионирует анкеты и результаты.

Отдаёт профиль движку аллокации для подбора модельного портфеля.

Go · Postgres

Движок аллокации

Построение портфеля под профиль и взнос

Распределяет сумму по целевым весам модели с учётом текущих позиций и дробных долей, формируя целевые сделки.

Используется и при первичном инвестировании, и при ребалансе.

Сервис ребалансировки

Удержание целевой аллокации

Отслеживает отклонения по порогам и расписанию, считает минимальный набор сделок с учётом взносов и выводов.

Выполняет массовый ребаланс при обновлении модели пакетно.

Go · очередь задач

Сервис целей и автоинвестирования

Цели, прогноз и регулярные взносы

Ведёт цели с горизонтом и суммой, считает прогресс и прогноз, распределяет автовзносы по модели и целям.

Инициирует инвестирование по расписанию идемпотентно.

Go · планировщик

Учётный леджер

Позиции, взносы, выводы, доходность проводками

Ведёт двойную запись по всем операциям; позиция — сумма проводок, доходность считается с учётом потоков.

Источник истины для отчётности и сверок.

Postgres

Реестр модельных портфелей

Модели, версии, подписки инвесторов

Хранит модельные портфели как версионируемые наборы весов и связи инвестор↔модель↔версия.

Обновление модели триггерит ребаланс по правилам.

Postgres

Адаптер брокера / исполнения

Передача ордеров и сверка исполнения

Формирует и передаёт ордера брокеру, синхронизирует статус, обрабатывает частичное исполнение идемпотентно.

Абстрагирует конкретного брокера за единым интерфейсом.

Go · очередь

Адаптер кастоди и сверки

Хранение активов и согласование позиций

Сверяет платформенные позиции с кастодианом/брокером по расписанию, помечает расхождения.

Блокирует зависящие операции при рассинхроне до устранения.

Сервис рыночных данных

Цены и справочные данные инструментов

Поставляет цены для оценки портфеля и расчёта отклонений; при отказе источника деградирует на последнюю известную цену с пометкой.

Go · Redis

KYC/AML-хаб

Верификация и скрининг через провайдеров

Оркестрирует KYC и AML-скрининг через адаптеры провайдеров, фиксирует статусы и документы в профиле.

API-шлюз

Единый интерфейс для кабинета и приложения

Отдаёт единый API веб-кабинету и iOS-приложению, проверяет аутентификацию, роли и идемпотентность операций.

Go · REST/JSON

Админ-панель и кабинет

Управление оператором и интерфейс инвестора

Веб-панель оператора (модели, правила, инвесторы, сверки, отчёты) и кабинет инвестора работают через API-шлюз с ролями и журналом.

Next.js · TypeScript

Поток данных

Онбординг: инвестор проходит KYC и анкету риска → система определяет профиль и подбирает модельный портфель → фиксирует пригодность и согласия.

Инвестирование: взнос → движок аллокации распределяет сумму по модели (с дробными долями) → формируются ордера → адаптер брокера исполняет → позиции и доходность учитываются проводками.

Ребаланс: по порогу отклонения или расписанию система считает целевые сделки с учётом взносов/выводов → формирует ордера → исполнение → обновление позиций. Обновление модели триггерит ребаланс подписанных инвесторов по правилам.

Масштабирование

Расчёты аллокации и ребаланса идут пакетно и масштабируются горизонтально; сервисы stateless, состояние — в БД и леджере.

Массовый ребаланс (обновление модели) выполняется пакетно по расписанию, не блокируя онлайн-операции инвесторов.

Что ломается и как восстанавливаем

Сбой при исполнении не рассинхронизирует учёт: ордера идемпотентны, статус сверяется с брокером, повтор не задваивает сделку.

Частичное исполнение ордера корректно отражается в позициях, а недоинвестированный остаток учитывается для следующего цикла.

Отказ источника цен деградирует расчёты (последняя известная цена с пометкой), не выдавая неверную доходность как точную.

Безопасность

Персональные и KYC-данные шифруются; доступ разграничен ролями с журналом.

Ордера и операции идемпотентны и подписаны; ключи и секреты хранятся в защищённом хранилище.

Модель угроз включает подмену ордеров и рассинхрон с брокером; идемпотентность, сверка и журнал закрывают основные векторы. Аудит и пентест — на операторе.

Интеграции

Готовые коннекторы

Платформа интегрируется с брокером/кастодианом для исполнения и хранения, источниками рыночных данных, KYC/AML-провайдерами и системами учёта через адаптеры. Ниже — типовой набор.

Брокер / исполнение сделокbrokerage

Исполнение сформированных платформой ордеров.

Робо-эдвайзер формирует ордера, брокер их исполняет.

Подключение: 2–4 недели на адаптер · Комиссии брокера; договор — на операторе.

Кастодиан / хранение активовcustody

Хранение ценных бумаг и денежных средств инвесторов.

Активы хранятся у лицензированного кастодиана, не у нас.

Подключение: по договорённости с кастодианом · Тарифы кастодиана.

Рыночные данные (цены, инструменты)market-data

Цены инструментов и справочные данные для оценки и ребаланса.

Нужны для учёта доходности и расчёта отклонений.

Подключение: несколько дней на источник · Подписка на данные.

KYC-провайдерkyc

Верификация инвестора при онбординге.

Требование для открытия инвестиционного счёта.

Подключение: 1–2 недели на адаптер · Оплата за проверку.

AML / санкционный скринингaml

Скрининг инвесторов по спискам.

Часть обязательного комплаенса.

Подключение: 1 неделя на адаптер · Подписка на списки.

Приём платежей / взносыpayments

Пополнение инвестиционного счёта.

Ввод средств для инвестирования и автовзносов.

Подключение: 1–2 недели на адаптер · Комиссии провайдера/банка.

Банк / выплаты (выводы)payments

Вывод средств инвестору при продаже активов.

Закрывает цикл вывода после исполнения.

Подключение: 1–2 недели на адаптер · Комиссии банка/провайдера.

Бухгалтерия / учёт оператораback-office

Выгрузка операций, комиссий и позиций.

Сводит платформенный учёт с корпоративным.

Подключение: 2–4 дня · Разово на интеграцию формата.

Уведомления (push/email)notifications

Оповещения о взносах, ребалансах и целях.

Информирование инвесторов о событиях портфеля.

Подключение: ≈ 1 день · Оплата за сообщение; пуши бесплатны.

Аналитика и мониторингobservability

Метрики притока средств, доходности, ребалансов.

Нужны для контроля продукта и качества портфелей.

Подключение: 1–2 дня · Open-source стек или облачные тарифы.

Сценарии операторов

Кейсы, которые мы регулярно разворачиваем

Инвесткомпания / брокер, запускающий робо-сервис

Запустить робо-эдвайзер без года разработки

У компании есть лицензия и брокер/кастодиан, но нет 6–10 месяцев на разработку робо-платформы.

Нужно дать клиентам автоматизированное инвестирование под своим брендом.

Берём аренду SaaS для быстрого старта или покупаем исходники под свой контур.

Подключаем брокера/кастодиана, рыночные данные, KYC и приём взносов.

Настраиваем анкеты риска, модельные портфели и правила ребаланса.

Брендируем кабинет и iOS-приложение, прогоняем полный цикл.

Что включаем

· Риск-профилирование
· Движок аллокации
· Ребалансировка
· Интеграция брокера
· iOS-приложение

Результат

· Запуск за недели вместо года
· Свои модели портфелей и методология
· Нет расходов на большую команду разработки

Ограничения:Лицензия, брокер и кастоди вне нашего контроля · Инвестиционная методология и рекомендации — на операторе

Необанк / кошелёк, добавляющий инвестиции

Инвестиционный модуль поверх существующего продукта

У необанка есть счета и клиенты, которые хотят инвестировать, но нет инвестиционного продукта.

Нужно добавить робо-эдвайзер и автоинвестирование без переписывания ядра.

Покупаем исходники и разворачиваем рядом с ядром, интегрируем счета для взносов.

Настраиваем анкеты, модельные портфели и автоинвестирование из остатков.

Подключаем брокера для исполнения и даём клиентам инвестиции в приложении.

Что включаем

· Риск-профилирование
· Автоинвестирование
· Цели
· Учёт доходности

Результат

· Инвестиции как новый продукт в приложении
· Автоинвестирование из остатков
· Рост вовлечённости и удержания клиентов

Ограничения:Интеграция со счетами — на вашей стороне · Лицензия на инвестиции — на операторе

Управляющая компания с ручными портфелями

Автоматизировать ведение массовых портфелей

УК ведёт клиентские портфели вручную, ребаланс и учёт отнимают время и дают ошибки.

Нужна автоматизация аллокации, ребаланса и отчётности при масштабе.

Покупаем исходники и разворачиваем в своём контуре.

Переносим модельные портфели и подписываем на них клиентов.

Включаем автоматический ребаланс по порогам и массовое обновление моделей.

Даём клиентам прозрачную отчётность в кабинете и приложении.

Что включаем

· Модельные портфели
· Массовый ребаланс
· Учёт доходности
· Отчётность инвестора

Результат

· Автоматизация ведения массовых портфелей
· Единый ребаланс при обновлении модели
· Меньше ручных ошибок и прозрачность

Ограничения:Перенос моделей требует участия вашей команды · Исполнение — через вашего брокера

Финтех-стартап с фокусом на цели

Goal-based инвестирование для массового клиента

Стартап хочет продукт вокруг целей (подушка, квартира, пенсия), а не абстрактных портфелей.

Нужны цели с прогнозом и автовзносами, понятные массовому клиенту.

Настраиваем цели с горизонтом, суммой и прогнозом достижения.

Подключаем автовзносы и распределение по модели под каждую цель.

Даём клиенту прогресс к целям и понятную визуализацию в приложении.

Что включаем

· Целевое инвестирование
· Автоинвестирование
· Движок аллокации
· iOS-приложение

Результат

· Понятный массовому клиенту продукт целей
· Автовзносы и прогресс к целям
· Выше вовлечённость через понятные цели

Ограничения:Прогноз — оценка, а не гарантия доходности · Раскрытия рисков — на операторе

Действующий робо-сервис с самописной системой

Замена системы, которая не тянет ребаланс и учёт

У оператора есть робо-сервис, но ребаланс медленный, а учёт доходности расходится.

Нужна платформа с корректным ребалансом и точным учётом при масштабе.

Покупаем исходники и разворачиваем в своём контуре.

Импортируем инвесторов, профили, портфели и позиции стартовыми проводками.

Включаем ребаланс по порогам и точный учёт доходности.

Сверяем позиции с брокером и переключаем ведение.

Что включаем

· Импорт портфелей
· Ребалансировка
· Учёт доходности
· Сверка с брокером

Результат

· Быстрый ребаланс при масштабе
· Корректная доходность и позиции
· Прозрачная сверка с брокером

Ограничения:Импорт требует участия вашей команды · Исторические расхождения фиксируем до переключения

План запуска

Как проходит запуск

Технологический запуск разбит на фазы. Лицензия, брокер и кастоди идут параллельно и вне нашего контроля — но платформа будет готова раньше.

Неделя 1: развёртывание и данные
Поднять платформу и подключить данные, KYC, взносы.
- · Развёртывание платформы (аренда или ваш контур)
- · Подключение источника рыночных данных
- · Подключение KYC и приёма взносов
- · Проверка учётного леджера и позиций
Готово, когда:
- ✓ Тестовый взнос учитывается проводкой
- ✓ Цены поступают для оценки портфеля
Неделя 1–2: анкеты, модели, аллокация
Настроить профилирование и построение портфеля.
- · Настройка анкет риска и отображения на профили
- · Заведение модельных портфелей и весов
- · Настройка движка аллокации и дробных долей
- · Проверка построения портфеля под профиль
Готово, когда:
- ✓ Анкета даёт профиль и модельный портфель
- ✓ Аллокация строит портфель по модели
Неделя 2–3: брокер, ребаланс, цели, брендирование
Включить исполнение, ребаланс и оформление.
- · Подключение брокера/кастодиана для исполнения
- · Настройка правил ребаланса и целей
- · Брендирование кабинета и iOS-приложения
- · E2E-тесты: анкета → взнос → аллокация → исполнение → ребаланс
Готово, когда:
- ✓ Ордера исполняются и учитываются корректно
- ✓ Ребаланс держит целевую аллокацию
Неделя 3–4: пилот и запуск
Ограниченный запуск и переход в прод.
- · Пилот на ограниченной группе инвесторов
- · Мониторинг притока, доходности, ребалансов, сверок
- · Публикация iOS-приложения в App Store
- · Полный запуск после проверки
Готово, когда:
- ✓ Пилотные портфели ведутся корректно
- ✓ Позиции сходятся с брокером

Миграция

Как перенести данные из текущей системы

С самописного робо-сервиса → wl-solution

Переносим инвесторов, риск-профили, модельные портфели и позиции; позиции заводятся стартовыми проводками, чтобы быть суммой проводок.

Историю взносов/выводов мигрируем в журнал, KYC-статусы — в профили. Сверяем позиции с брокером и переключаем ведение.

Источник	У нас	Заметка
Инвесторы и KYC	Инвесторы + профили
Модельные портфели	Модели + версии
Позиции	Позиции + стартовые проводки	остаток = сумма проводок
История взносов/выводов	Журнал операций

Сроки: 3–6 недель в зависимости от объёма · Инструменты: CLI-импортёр, скрипты сверки позиций, валидатор моделей

С ручного ведения портфелей (УК/советник) → wl-solution

Оцифровываем модельные портфели и подписываем на них клиентов, заводим текущие позиции проводками.

Включаем автоматический ребаланс и отчётность, переводя ведение с ручного на платформенное поэтапно.

Источник	У нас	Заметка
Клиенты и профили	Инвесторы + профили
Стратегии/модели	Модельные портфели
Текущие позиции	Позиции + стартовые проводки

Сроки: 3–5 недель в зависимости от числа портфелей · Инструменты: мастер моделей, импорт позиций, чек-лист перехода

Альтернативы

Когда наш продукт — не лучший выбор (и когда лучший)

Betterment

competitor

Крупнейший независимый робо-эдвайзер в США с целевым инвестированием, авторебалансом и налоговой оптимизацией.

Плюсы

+ Зрелый продукт с целями и авторебалансом
+ Налоговая оптимизация (tax-loss harvesting)
+ Отличный пользовательский опыт

Минусы

− Это провайдер-конкурент, а не технология под ваш бренд
− Вы работаете под Betterment и не владеете технологией
− Нельзя взять их платформу под свой робо-сервис

Наш вердикт:Betterment — эталон робо-эдвайзера, но это конечный сервис для инвестора, а не платформа для запуска своего. Мы даём вам собственную платформу: свои анкеты, свои модели, свою методологию и, при покупке, свой код. Для брокера или УК, которые хотят свой робо-сервис, это принципиальная разница.

Альтернатива выигрывает, когда: Если вы инвестор в США, которому достаточно готового сервиса.

Wealthfront

competitor

Американский робо-эдвайзер с автоматизированными портфелями, планированием и налоговой оптимизацией.

Плюсы

+ Сильное финансовое планирование
+ Автоматизированные портфели и оптимизация
+ Развитый продукт

Минусы

− Провайдер-конкурент, а не white-label технология
− Нет доступа к их коду и стеку
− Модели и правила — их, не ваши

Наш вердикт:Wealthfront силён в планировании, но это сервис для конечного клиента, а не платформа для оператора. Мы даём технологию собрать свой робо-эдвайзер: профилирование, аллокацию, ребаланс и цели — с владением кодом при покупке.

Альтернатива выигрывает, когда: Если вам как инвестору достаточно готового сервиса планирования.

Nutmeg

competitor

Британский робо-эдвайзер (часть JPMorgan) с управляемыми портфелями и разными уровнями сервиса.

Плюсы

+ Управляемые и фиксированные портфели
+ Разные уровни сервиса
+ Узнаваемость на рынке UK

Минусы

− Готовый сервис, а не платформа под ваш бренд
− Вы не владеете технологией и данными
− Ограничены их продуктом и рынком

Наш вердикт:Nutmeg — зрелый сервис для UK, но чужой. Наша платформа даёт управляемые и модельные портфели как вашу собственную систему с владением кодом при покупке.

Альтернатива выигрывает, когда: Если вы инвестор в UK, которому достаточно готового сервиса.

Scalable Capital

competitor

Европейский робо-эдвайзер и брокер с управлением риском и брокерским сервисом.

Плюсы

+ Управление риском портфеля
+ Совмещение робо и брокериджа
+ Присутствие в Европе

Минусы

− Провайдер-конкурент, а не ваш код и контур
− Зависимость от их платформы
− Нет владения технологией

Наш вердикт:Scalable Capital — сильный европейский игрок, но вы остаётесь его клиентом. Мы даём ту же функциональность как вашу платформу: свой риск-движок, свои модели, свой контур и владение кодом при покупке.

Альтернатива выигрывает, когда: Если нужен готовый робо-сервис в Европе, а не собственный.

Wealthsimple

competitor

Канадский робо-эдвайзер с простым инвестированием, целями и широким набором функций.

Плюсы

+ Простой и понятный продукт
+ Цели и автоматизированные портфели
+ Сильный бренд в Канаде

Минусы

− Готовый сервис, а не white-label платформа
− Нет владения технологией
− Ограничен их продуктом и рынком

Наш вердикт:Wealthsimple удобен как продукт для клиента, но это не технология для оператора. Мы даём платформу, где вы сами оператор: свои анкеты, модели, цели и данные — с владением при покупке.

Альтернатива выигрывает, когда: Если вы инвестор, которому достаточно готового сервиса.

Собственная разработка с нуля

build-from-scratch

Нанять команду и написать риск-профилирование, движок аллокации, ребаланс, цели, учёт доходности, интеграцию брокера и приложение.

Плюсы

+ Полный контроль над каждым решением
+ Код точно под вашу методологию и модели
+ Нет платежей вендору за платформу

Минусы

− 6–10 месяцев и $120k–$350k до первого инвестора
− Дорогая команда с экспертизой в портфелях и учёте
− Высокий риск на ребалансе, учёте доходности и сверках
− Приложение и интеграции — отдельные проекты

Наш вердикт:С нуля имеет смысл при уникальной методологии и большом бюджете. Для большинства это самый долгий путь с риском на «скучных» местах (ребаланс, учёт, сверки). Мы даём тот же результат за недели, а при покупке — полный контроль над кодом, анкетами и моделями.

Альтернатива выигрывает, когда: Крупный игрок с уникальной методологией, бюджетом на год+ и командой.

Стоимость владения

За что вы платите — и за что не платите

Покупка — что внутри

Покупка — от $14 400 разово: полный исходный код платформы, iOS-приложения и админки, развёртывание в вашем контуре (в том числе on-premise), брендирование и передача прав на белый лейбл.

Это разовая инвестиция вместо $120k–$350k и 6–10 месяцев собственной разработки. Дальше вы настраиваете анкеты, модели и правила сами или заказываете доработки у нас.

Оптимально, когда важен контроль над методологией, моделями портфелей и правилами ребаланса.

Аренда — что внутри

Аренда — от $720/мес: мы хостим, обновляем, мониторим и дежурим. Быстрый старт без своей инфраструктурной команды.

Подходит, чтобы проверить продукт и подключить первых инвесторов до крупной инвестиции; позже возможен выкуп исходников с зачётом.

TCO за первый год

Лицензия/исходники или аренда выбор модели	от $14 400 разово или $720/мес
Брокер / исполнение договор на операторе	комиссии брокера
Кастоди	тарифы кастодиана
Рыночные данные	подписка на данные
KYC/AML	оплата за проверку/подписка
Инфраструктура при покупке — на вашей стороне	облако или железо
Доработки моделей/классов активов штатный процесс	по объёму

Что вы НЕ платите дополнительно

Команда на портфельный движок и учёт
Готовая платформа снимает основную статью собственной разработки с редкой экспертизой.
Ошибки в ребалансе и доходности
Ребаланс по порогам и учёт проводками избавляют от дрейфа риска и неверных цифр.
Рассинхрон с брокером
Идемпотентные ордера и сверка держат позиции согласованными с брокером.
Отдельная разработка приложения
iOS-приложение в поставке, работает через единый API.

Что мы не делаем

Честный список ограничений

Лучше сказать сейчас, чем выяснить через месяц после оплаты. Если ваш кейс упирается во что-то из списка ниже — напишите, предложим обходной путь или честно скажем «не наш».

Мы не выдаём лицензию инвестсоветника/брокера
Это регуляторная роль; мы поставляем технологическую платформу.
Мы не храним активы и не исполняем сделки сами
Кастоди и исполнение — у лицензированного кастодиана/брокера; платформа формирует ордера и учитывает.
Мы не даём инвестиционных рекомендаций как услугу
Рекомендация — регулируемая деятельность оператора; платформа автоматизирует аллокацию по вашей методологии.
Мы не гарантируем доходность и не отвечаем за рынок
Доходность зависит от рынка и вашей методологии; платформа считает её честно, но не обещает результат.
Мы не делаем позиции и доходность редактируемым полем
Позиции — сумма проводок; ручное редактирование ломает учёт и сверку с брокером.

Глоссарий

Термины, чтобы говорить с нами на одном языке

Робо-эдвайзер: Платформа автоматизированного инвестирования: анкета риска → портфель → авторебаланс.
Риск-профилирование: Определение толерантности инвестора к риску по анкете для подбора портфеля.
Профиль риска: Категория инвестора (консервативный…агрессивный), задающая целевую аллокацию.
Suitability (пригодность): Соответствие портфеля профилю и обстоятельствам инвестора; фиксируется для комплаенса.
Модельный портфель: Заданный набор весов классов активов/инструментов под профиль риска.
Аллокация активов: Распределение средств по классам активов/инструментам согласно модели.
Движок аллокации: Компонент, строящий портфель из модельных весов под профиль и сумму взноса.
Ребалансировка: Возврат портфеля к целевой аллокации при отклонении или по расписанию.
Порог отклонения: Величина отклонения веса от цели, при которой запускается ребаланс.
Целевое инвестирование (goal-based): Привязка портфеля и взносов к конкретным целям с горизонтом и суммой.
Автоинвестирование: Автоматическое распределение регулярных взносов по модели и целям.
Дробные доли: Покупка части инструмента для точной аллокации небольших сумм.
Доходность с учётом потоков: Money-weighted доходность, учитывающая взносы и выводы во времени.
Time-weighted доходность: Доходность без влияния сроков и размеров денежных потоков; для сравнения стратегий.
Учётный леджер: Журнал двойной записи; позиция и доходность — производные от проводок.
Проводка: Запись в леджере, отражающая операцию (взнос, сделку, вывод, событие).
Позиция: Текущий объём инструмента в портфеле, равный сумме проводок по нему.
Брокер: Партнёр, исполняющий сформированные платформой ордера на рынке.
Кастодиан: Лицензированный хранитель активов и денежных средств инвесторов.
Ордер: Поручение на покупку/продажу инструмента, формируемое платформой для брокера.
Идемпотентность: Свойство операции: повтор не приводит к задвоению сделки или проводки.
KYC/AML: Верификация инвестора и скрининг по спискам при онбординге.
Массовый ребаланс: Пакетный ребаланс всех подписанных инвесторов при обновлении модели.
Tax-loss harvesting: Налоговая оптимизация через фиксацию убытков; настраивается под юрисдикцию.
Белый лейбл: Поставка платформы под брендом оператора с передачей прав.

Сценарии использования

Кому подходит «Робо-эдвайзер» — и как его обычно разворачивают.

Запустить робо-эдвайзер без года разработки

У компании есть лицензия и брокер/кастодиан, но нет 6–10 месяцев на разработку робо-платформы.

Инвестиционный модуль поверх существующего продукта

У необанка есть счета и клиенты, которые хотят инвестировать, но нет инвестиционного продукта.

Автоматизировать ведение массовых портфелей

УК ведёт клиентские портфели вручную, ребаланс и учёт отнимают время и дают ошибки.

Goal-based инвестирование для массового клиента

Стартап хочет продукт вокруг целей (подушка, квартира, пенсия), а не абстрактных портфелей.

Замена системы, которая не тянет ребаланс и учёт

У оператора есть робо-сервис, но ребаланс медленный, а учёт доходности расходится.

Что внутри

Готовые сценарии — не надо собирать из частей.

Веб-кабинет клиента + админка оператора
iOS-приложение (Swift / React Native)
Полнофункциональная админ-панель оператора
KYC + AML модули (Sumsub / IDV-совместимо)
Эквайринг (Stripe / Tinkoff / Сбер)
Брендирование (логотип, цвета, шрифты, домен) — без правок исходников
Локализация под русский + английский, легко добавить другие

Частые вопросы

Что спрашивают операторы перед запуском «Робо-эдвайзер»

Если нужной модели портфеля, класса активов или интеграции с брокером нет — доработаете?

Да. Новая модель портфеля, класс активов, источник цен или коннектор к брокеру/кастодиану — это штатная работа, а не исключение. Опишите методологию и партнёров — мы добавим модель, класс и адаптер под вас.

Вы даёте лицензию инвестсоветника или брокера?

Нет. Мы поставляем технологическую платформу. Лицензия инвестсоветника/брокера, кастоди активов и исполнение сделок — ваша зона. Мы честно проводим эту границу до подписания.

Кто хранит активы и исполняет сделки?

Лицензированный кастодиан и брокер. Платформа формирует ордера, учитывает позиции и доходность, сверяет с брокером/кастодианом, но не хранит активы и не исполняет сделки сама.

Даёте ли вы инвестиционные рекомендации?

Нет как услугу. Платформа автоматизирует аллокацию и ребаланс по вашей методологии и вашим моделям. Инвестиционная рекомендация как регулируемая деятельность — на операторе.

Что именно входит в поставку?

Серверная часть (риск-профилирование, движок аллокации, ребаланс, цели, автоинвестирование, учёт доходности, KYC-хуки), кабинет инвестора, админ-панель оператора и нативное iOS-приложение.

Есть ли Android-приложение?

В стандартную поставку входят web-кабинет и iOS-приложение. Android-приложение делается как доработка через тот же единый API.

Чем это отличается от Betterment или Wealthfront?

Betterment и Wealthfront — готовые сервисы для конечного инвестора. Мы даём платформу для оператора: свои анкеты, модели, методологию и, при покупке, свой код и контур. Вы запускаете свой робо-сервис, а не работаете под чужим брендом.

Как настраивается риск-профилирование?

Анкета риска настраивается: вопросы, веса, шкалы и пороги профилей задаёте вы. Логика отображения профиля на модельный портфель прозрачна и версионируется, чтобы соответствовать вашей методологии.

Как работает ребалансировка?

Ребаланс срабатывает при отклонении веса сверх порога и/или по расписанию. Система считает минимальный набор сделок с учётом взносов и выводов, чтобы держать целевую аллокацию с минимумом издержек.

Что происходит при обновлении модельного портфеля?

Создаётся новая версия модели, и по правилам запускается пакетный ребаланс подписанных инвесторов — сразу, по расписанию или при следующем взносе. Массовый ребаланс идёт пакетно и не блокирует онлайн-операции.

Поддерживаются ли дробные доли?

Да, если брокер их поддерживает — тогда даже небольшие взносы инвестируются точно по модели. Без дробных долей остаток копится до достижимого лота, не оставаясь неинвестированным по ошибке.

Как считается доходность?

Честно, с учётом денежных потоков (money-weighted), опционально с time-weighted для сравнения. Всё разносится проводками; позиция — сумма проводок. Мы не приукрашиваем доходность.

Что такое целевое (goal-based) инвестирование у вас?

Инвестор ставит цели с горизонтом и суммой, видит прогноз достижения и прогресс, к каждой цели привязаны портфель и взносы. Поддерживается несколько целей на инвестора. Прогноз — оценка, а не гарантия.

Как подключается автоинвестирование?

Настраиваются расписание или триггер регулярных взносов и правила распределения по модели и целям. Взносы идут идемпотентно; при недостатке средств попытка переносится по правилу.

Что с налоговой оптимизацией (tax-loss harvesting)?

Базовая логика управления реализациями настраивается, но полноценная налоговая оптимизация под конкретную юрисдикцию — доработка под ваши правила. Опишите требования — оценим и добавим.

Можно ли развернуть on-premise?

Да, при покупке исходников. Вы получаете полный код и разворачиваете платформу в своём контуре, включая on-premise, с брендированием и самостоятельной настройкой.

Чем отличается покупка от аренды?

Покупка — от $14 400 разово: полный код, ваш контур, максимальный контроль. Аренда — от $720/мес: мы хостим, обновляем, мониторим и дежурим. Позже возможен выкуп исходников с зачётом аренды.

Сколько занимает запуск?

Технологически — 2–4 недели: развёртывание, подключение данных/брокера/KYC, настройка анкет, моделей и правил, брендирование, пилот. Лицензия, брокер и кастоди идут параллельно и вне нашего контроля.

Как переносятся данные с существующей системы?

CLI-импортёром: инвесторы, профили, модели и позиции переносятся, позиции заводятся стартовыми проводками, история взносов/выводов — в журнал. Позиции сверяются с брокером до переключения ведения.

Что происходит при сбое исполнения ордера?

Учёт не рассинхронизируется: ордера идемпотентны, статус сверяется с брокером, повтор не задваивает сделку. Частичное исполнение отражается корректно, а недоинвестированный остаток учитывается в следующем цикле.

Что если источник цен недоступен?

Расчёты деградируют на последнюю известную цену с пометкой и, при наличии, переключаются на резервный источник. Платформа не выдаёт неверную доходность как точную.

Как обеспечивается безопасность данных?

Персональные и KYC-данные шифруются, доступ разграничен ролями с журналом, ордера и операции идемпотентны и подписаны, ключи — в защищённом хранилище. Аудит и пентест — на операторе.

Гарантируете ли вы доходность?

Нет. Доходность зависит от рынка и вашей методологии. Платформа считает её честно и держит целевую аллокацию, но не обещает результат и не отвечает за рынок.

Что я получаю при покупке: исходники или только бинарник?

При покупке вы получаете исходный код в приватный Git-репозиторий, коммерческую лицензию без роялти и образ контейнера в нашем Docker-registry. Срок поддержки — 6 месяцев бесплатно, дальше по тарифу.

Где физически работает мой деплой при аренде?

На VPS вашего облака на выбор: Hetzner, OVH, Vultr, DigitalOcean, Elistrax. Регион выбираете при заказе. Управление инфрой берём на себя: установка, TLS, мониторинг, авто-скейл.

Сколько времени от заказа до боевого URL?

Аренда — 3–7 минут до зелёного HTTPS. Покупка — 1–5 рабочих дней (зависит от того, нужен ли деплой на ваш собственный VPS или вы будете разворачивать сами).

Можно подключить собственный домен и сертификат?

Да. Указываете свой домен в кабинете — TLS-сертификат выпускается автоматически через Let's Encrypt (через Caddy) при первом HTTPS-запросе. Cloudflare включён в режиме оранжевого облака для DDoS-защиты.

Как работают обновления продукта?

Каждое обновление проходит через пайплайн backup → migrate → smoke-test → switch. При любом сбое автоматический откат на предыдущий контейнер из registry. Историю обновлений видно в админ-панели.

Что если мне нужны кастомные доработки?

Берём в работу как отдельный проект на базе вашей копии. SLA на критичные баги ядра — 1 рабочий день. Кастомные фичи оцениваем индивидуально.

Готовы запустить «Робо-эдвайзер» под своим брендом?

Аренда: 5 минут от заказа до боевого URL. Покупка: 1–5 рабочих дней.

Оформить заказ →Тарифы

Робо-эдвайзер

Почему свой робо-эдвайзер — это сложно

Своя разработка против готовой платформы

Что вы получаете

Риск-профиль в портфель

Построение и ребалансировка

Цели и автоинвестирование

Учёт доходности и позиций

Брокер, кастоди и KYC

Две модели поставки

Что мы держим в голове, проектируя продукт

Профиль риска должен честно отображаться на портфель

Мы даём технологию, а не лицензию и не кастоди

Ребаланс — это дисциплина, а не суета

Доходность считается честно, с учётом потоков

Рекомендация — это регулируемая деятельность, а не наш код

Полный набор сценариев — без покупки модулей и плагинов

Риск-профиль и модельные портфели

Построение портфеля и ребалансировка

Цели, автоинвестирование и доходность

Брокер, кастоди, KYC и интерфейсы

Архитектура платформы

Поток данных

Масштабирование

Что ломается и как восстанавливаем

Безопасность

Готовые коннекторы

Кейсы, которые мы регулярно разворачиваем

Запустить робо-эдвайзер без года разработки

Инвестиционный модуль поверх существующего продукта

Автоматизировать ведение массовых портфелей

Goal-based инвестирование для массового клиента

Замена системы, которая не тянет ребаланс и учёт

Как проходит запуск

Как перенести данные из текущей системы

Когда наш продукт — не лучший выбор (и когда лучший)

Betterment

Wealthfront

Nutmeg

Scalable Capital

Wealthsimple

Собственная разработка с нуля

За что вы платите — и за что не платите

Покупка — что внутри

Аренда — что внутри

TCO за первый год

Что вы НЕ платите дополнительно

Честный список ограничений

Термины, чтобы говорить с нами на одном языке

Кому подходит «Робо-эдвайзер» — и как его обычно разворачивают.

Запустить робо-эдвайзер без года разработки

Инвестиционный модуль поверх существующего продукта

Автоматизировать ведение массовых портфелей

Goal-based инвестирование для массового клиента

Замена системы, которая не тянет ребаланс и учёт

Готовые сценарии — не надо собирать из частей.

Что спрашивают операторы перед запуском «Робо-эдвайзер»

Похожие в нише «Банкинг / Финтех»

Готовы запустить «Робо-эдвайзер» под своим брендом?